Взялся за куш, да оказался не дюж…

Это только практичный Матроскин, не успев еще и мысли о займе допустить, уже ставит вопрос: «А отдавать как будем?» Люди, что должны бы не уступать котам в здравомыслии, частенько берут деньги в долг, не просчитав последствий. Но бывает и иначе: форс-мажор в одночасье рушит продуманные планы, и час расплаты застает заемщика у разбитого корыта. Или того хуже – в должниках вдруг оказывается тот, кто вовсе не брал взаймы. И мир сужается до рамок вопроса, озвученного простоквашинским котом… Как грамотно повести себя в ситуации, когда вовремя вернуть долг МФО у заемщика нет возможности? И что предпринять, если кредитор требует отдать то, чего вы не брали? Расскажут специалисты Тульского отделения Банка России. Проблема 1. Заём есть, а платить нечем. Как договориться с МФО? Допустим, вы взяли заём в микрофинансовой организации, но случились непредвиденные финансовые сложности, например, потеря работы или длительная болезнь. В результате погасить долг вовремя вы не можете. Вы не отказываетесь от обязательств и уверены, что через несколько месяцев ситуация исправится. Но сейчас денег нет. Самое худшее решение – скрываться от кредитора. Игнорируя звонки, СМС и письма, вы только усугубите свое положение. Поэтому лучше, если в МФО вы обратитесь первым. Даже если вам не звонят коллекторы и не беспокоят сотрудники микрофинансовой организации, выдавшей заём, это не значит, что про вас забыли и задолженность исчезла. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается. К тому же многие банки и МФО прописывают в кредитных договорах, что заемщик должен сам сообщить о трудностях с погашением займа в случае ухудшения финансового положения. Конечно, нельзя утверждать, что кредитор будет рад сразу же пойти вам на уступки, но с ним можно и нужно договариваться. Один из приемлемых вариантов – отсрочка платежей на несколько месяцев. Такой перерыв еще называют кредитными каникулами. Конечно, МФО сейчас не обязана идти вам навстречу и предоставлять каникулы (действие закона о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса уже завершено), но если у вас хорошая кредитная история и платили вы всегда исправно, то такое решение вполне возможно. Если об отсрочке платежей договориться не удалось, попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа, чтобы уменьшить платежи. Банк России рекомендовал банкам и МФО до 31 декабря 2020 года продолжить реструктурировать кредиты заемщиков, которые заболели коронавирусом или потеряли часть доходов из-за пандемии. Как правило, платеж уменьшается за счет увеличения срока займа. Прежде чем обращаться в МФО, подготовьтесь к разговору обстоятельно. Не нужно давить на жалость и ругаться. Проанализируйте свою ситуацию, придите к выводу о том, когда она реально изменится, и источник доходов станет стабильным. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится, и вы сможете платить по кредиту, расскажите об этом. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий кредитования. Хорошо, если у вас будут документы, подтверждающие возникшие финансовые сложности. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, справка об инвалидности, выписка из медицинской карты и др. И запомните, что ситуации «взял заём, забыл, и ничего мне не будет» - из разряда фантастики. Не прячьте голову в песок. Долг придется вернуть в любом случае. Проблема 2. Кто-то взял заём на мой паспорт. Что делать? Человеку неожиданно поступает звонок из МФО или даже от коллекторов. Ему сообщают, что он просрочил выплату по займу. Если он не оформлял этот заём, значит, это сделали мошенники. Ситуация эта на сегодняшний день не столь частая, но помнить, как действовать в подобных обстоятельствах, полезно. А знать, как минимизировать риски, и вовсе необходимо. Если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могут воспользоваться им. Вам необходимо как можно скорее обратиться в полицию, написать заявление о пропаже и взять справку об утере паспорта. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что заём брали не вы. При оформлении небольших онлайн-займов МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта. Если вы стали жертвой мошенников, без промедления обратитесь в МФО, которая оформила заём на ваше имя. Напишите заявление, указав, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали. После этого сотрудники МФО изучат сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства. Если организация убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. В ином случае подавайте иск в суд. Параллельно обратитесь в полицию и расскажите все, что выяснили. Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан заём, реквизиты счета, на который были переведены деньги. Приложите всю информацию к заявлению в полиции. Пожалуйтесь регулятору. Если вам кажется, что МФО не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Регулятор запросит у кредитора отчет о том, как компания отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания МФО не сможет. ОКНА к подзагу 1: С кредитором возможно договориться:  о кредитных каникулах (отсрочке платежей);  о реструктуризации долга (изменении сроков и размеров платежей). До 31 декабря 2020 года действуют рекомендации ЦБ РФ по продолжению реструктуризации кредитов заемщиков, заболевших COVID-19 или утративших часть доходов из-за пандемии. ОКНА к подзагу 2: Если на ваш паспорт кем-то оформлен заём: 1. Подайте в МФО письменное заявление о непричастности к сделке; 2. Обратитесь в правоохранительные органы; 3. Оставьте жалобу в интернет приемной Банка России на сайте cbr.ru. Незамедлительно заявляйте в полицию в случае утери паспорта! Выданная на его основании справка – ваша главная «страховка» от выплаты кредитов, взятых по вашим документам мошенниками. Ирина Мельханова